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第26部分（第1页）

犹太人经商，很重要的秘方是：有钱不存入银行生利息。在18世纪中期以前，犹太人热衷于放贷业务，就是把自己的钱放贷出去，从中赚取高利。19世纪后直至现在，犹太人宁愿把自己的钱用于高回报率的投资或买卖，也不肯把钱存入银行。

犹太人这种“不作存款”的秘诀，是一门资金管理科学。俗语讲：“有钱不置半年闲”，这是一句很有哲理的生意经。它讲明做生意要合理地使用资金，千方百计地加快资金周转速度，减少利息的支出，使商品单位利润和总额利润都得到增加。

怎么才能使钱活起来呢？作为商人要注意以下3个方面：

1．善于分析市场走势，把钱投向回报率高的项目

犹太人善于精打细算，把钱存入银行，年息最多也不过10％左右。而把钱投入做生意或生产项目中，如果利润回报率为10％，一年滚动周转4次，就可获得40％的增值。如果对市场走势观察分析准确的话，每次周转会盈利30％或更多些，那么一年滚动周转4次，所得的利润则超过100％了。所以，犹太商人乃至普通百姓，一般不会把钱存入银行的，即使一时未寻到有利的投资目标，他们也宁可拿着现金，等待投资时机。

2．善于营销，保证商品不停留

在市场经济体制下的社会，商人的生存与发展关键在于其商品不积压，经常保持勤产勤进，快销快出，这样就不会积压资金。商品一旦积压，既妨碍了扩大生产经营，又增加利息、仓租等费用。要达到商品不积压，除在于产品的质量和款式外，很重要的一环是营销。根据营销学的道理，商人要千方百计地满足消费者的需求，才能达到盈利的目的，在整个营销过程中，促销是一项至关重要的工作，正如“皇帝女儿要出嫁，还得相亲一句话”的道理一样，质优款新的产品也要有得力的促销手段才能卖出去并卖得好的价格。

3．善于确保资金安全，防止因小失大

从事经营，风险是时刻存在的。古人讲：“福兮祸所伏，祸兮福所倚。”盈利是与风险并存并成正比的。如何化险为夷呢？犹太人做买卖很有规矩。如规定交易必须订立合约，一切按合约条款办事；又如买卖不放账，如要求放账者必须提供银行担保或相应物业抵押等。他们绝不做那些以言代约，随随便便的“君子协定”买卖。正因如此，他们不会有受骗上当现象。犹太人有一句谚语说：“老子对儿子也不能相信，只相信自己。”其道理出自以契约办事的习惯。

□储蓄投资的方法

在现代社会中，提到储蓄，几乎妇孺皆知。对于一般的家庭来说，当他们手中开始有剩钱，考虑如何使这些钱保值增值的时候，储蓄往往成为其首选的投资方式。

那么，储蓄这种最古老、最具传统的投资方式，凭什么在人们心中保持魅力、长盛不衰呢？我们不妨先看看储蓄投资所具有的与众不同的优势。

1．储蓄是风险最小的家庭投资方式

储户把钱存入银行，等于银行向储户借钱，作为接纳储户资金的代价，银行要按一定的利率和期限付给储户相当的利息。储蓄存款不仅能够到期时拿回本金，而且能够挣得利息，储户坐收渔利，何乐而不为呢？同其他投资方式比较如股票、债券、房地产等，储蓄承担的风险小得多。如果你有5000元钱，把它存入银行，定期一年，按照一年期定期储蓄存款利率5．22％（年）计算，到期后，你可从银行得到5261元；但如果你将这5000元拿去买股票，碰上股市低迷而被套牢，很可能已不值5000元了。

2．储蓄是最灵活的家庭投资方式

银行开展的储蓄业务，形式十分多样，包括活期、定期、定活两便。有奖、专项储蓄等多种方式；从时间来看，储蓄存款除了活期存款可以随时存现金外，定期存款还有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年、8年等不同期限和利率档次。储户可依据家庭经济条件、收支状况、特殊目的等灵活掌握，自由选择。即使是使用定期存款方式，同时存款尚未到期，若急需钱用，储户也能通过个人有效身份证件，办理提前支取手续。由此可见，储蓄投资可以灵活地选取存款方式和存款期限，具有很强的变化性，投资者可以灵活调配资金。

3．储蓄投资是最方便的家庭投资方式

我国的储蓄业务由中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、各类投资公司、农村与城市信用社以及邮政储蓄部门承办，储蓄业务网点遍布全国各地。每个储户都可就近参与储蓄。特别是近年来，随着科技的发展，银行电脑化、网络化的发展，信用卡的使用，异地通存通兑业务的开办，方便了各地储户。有的银行还装有自动取款机（ATM），不仅节约了储蓄排队等候的时间，而且能24小时为储户提供服务。

4．储蓄是最安全的家庭投资方式

储蓄凭证大多数是记名和留有家庭住址的，有的还可以加盖印鉴、设置密码或指明凭身份证领取。储户存单和存折储户自己保管，如果不慎遗失，储户只要及时持本人身份证向原开户储蓄所申请挂失，就能保证存款不受流失。如果已经加盖了印鉴，设置密码或指明凭身份证领取的储蓄凭证，只要印鉴、身份证不丢失、密码不泄露，即便是丢失了存单，别人也很难冒领，加强了储蓄存款的安全性。

储蓄投资的这些优势是其他投资方式所无法相匹配的。因此，我们在进行家庭理财时，绝不能忽略储蓄投资。虽然储蓄投资的收益不是很好，但其安全性好、流动性强，通过储蓄投资，我们可使搁置的钱保值增值。可以对付家庭生活中的不时之需，还可以为家庭的长远、特殊目的而储蓄（如住房储蓄）。

俗话说：“积土成山，积水成渊，积跬步而致千里。”有计划地储蓄，能够使家庭财富稳步增长，建成家庭经济的蓄水池，为提高我们的家庭生活质量提供强有力的后盾。

5．如何进行储蓄投资

储蓄投资具有强大的优势，但这并不意味着随意地把钱存入银行就行了。要想使你的钱在储蓄投资中获得满意的效果，达到家庭投资的目的，必须事先制定好储蓄投资计划。

制定储蓄投资计划前，应先了解分析以下三个方面的情况：

（1）我国人民币储蓄存款的种类及各种类的特点；

（2）家庭实际情况及储蓄投资的目的；

（3）当前经济形势及国家有关金融政策。

6．哪些储蓄方式可供我们选择

目前，我国城乡居民个人储蓄存款种类包括活期储蓄和定期储蓄两大类，定期储蓄又细分为：整存整取定期储蓄；零存整取定期储蓄；定活两便储蓄。

7．宏观的投资环境对储蓄投资的影响

（1）在国家经济发展处于兴盛阶段时，因为投资上涨社会需求猛增，银行存款利率较高；相反，在萧条时期，投资削减，需求减少，银行利率下降。因此，家庭储蓄应了解经济周期，使存款周期尽可能与经济周期步调一致。